Аккредитив – форма расчетов между продавцом и покупателем/получателем услуг с использованием гарантий банка. Сторонами сделки могут выступать физлица, юрлица и индивидуальные предприниматели. Граждане оформляют аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости, включая приобретение имущества по ипотеке и с использованием риэлторских услуг.
Содержание
Гарантии и договорные обязательства
Аккредитив в Сбербанке разработан для удобства расчетов при покупке или продаже недвижимости физлицами:
- за счет собственных средств;
- в ипотеку;
- по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома;
- при обмене квартирами.
Гарантируется защита сделок по приобретению движимого имущества, оборудования, другого дорогостоящего имущества, получения услуг. Сторонами соглашения, с одной стороны, выступают граждане, с другой стороны, юрлицо или физлицо. Денежное обязательство может быть в рублях или иностранной валюте.
Юридические лица используют банковский продукт для расчетов с контрагентами внутри страны, для импорта и экспорта. Аккредитив гарантирует прозрачность сделки, отсутствие подводных камней, выполнение условий соглашения сторонами, своевременные расчеты при покупке или отчуждении собственности.
Банковское обеспечение при покупке недвижимости
Чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке квартиры физическому лицу необходимо явиться лично в отделение Сбербанка и:
- заключить соглашение с продавцом или исполнителем услуг;
- стать клиентом и открыть сберегательный счет (обратиться с паспортом в отделение, подписать соглашение);
- заполнить заявление на открытие денежного обязательства (образец можно найти на официальном веб-портале Сбербанка), правильно внести данные помогут сотрудники отделения;
- внести на расчетный счет полную стоимость сделки, плюсом к сумме перечислить комиссию за использование продукта. Если жилье приобретается в ипотеку, вносится только часть средств, недостающее перечислит банк.
После выполнения условий соглашения продавец или поставщик услуг предоставляет в отделение подтверждающие документы по ранее согласованному перечню. В случае приобретения недвижимости должны быть переданы данные о регистрации квартиры в Россреестре на имя покупателя. Банковские сотрудники проводят анализ и проверку поступивших сведений.
Если все условия соблюдены, производится перевод денежных средств на счет продавца.
Аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры является:
- покрытым (депонированным) – денежные средства в полном объеме хранятся на сберсчете до момента исполнения обязательства;
- безотзывным – обязательство не может быть аннулировано плательщиком.
Для юридических лиц предлагаются иные виды аккредитива: трансферабельный, непокрытый и другие в зависимости от нужд организации.
Аккредитивная форма расчетов более защищена, имеет ряд особенностей и преимуществ перед банковской ячейкой:
- используются безналичные средства (при оформлении ипотеки банк в случае нехватки собственных денег дозачислит необходимую сумму на счет, т.ч. занимать где-то не придется);
- деньги перечисляются на счет продавца переводом, не требуется личного участия сторон, как в случае с банковской ячейкой.
Что привлекает всех участников сделки
Для покупателей банковская услуга может быть привлекательной в силу того, что:
- оплата происходит только после получения и проверки документов;
- контролируется соблюдение оговоренных сроков сделки, которые не могут быть изменены в одностороннем порядке;
- частичное перечисление на счет продавца невозможно;
- деньги полностью возвращаются покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств.
Для продавца немаловажно, что:
- перечисление со счета покупателя в адрес третьего лица не производится;
- все комиссии можно «переложить» на покупателя;
- безотзывность обязательства гарантирует оплату товара или услуги;
- обналичивание и досрочное снятие средств невозможно.
Банк выступает гарантом того, что обе стороны сделки по купле-продаже получат ожидаемое: приобретатель − нужную вещь, а продавец − оговоренную сумму. Все изменения вносятся только после согласования сторонами.
Помощь в защите интересов
Заключение соглашения на открытие аккредитивных форм расчета производится по инициативе заинтересованной стороны сделки. Для этого надо обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка и представить документы по списку:
- паспорт;
- нотариально заверенная копия или оригинал договора купли-продажи или договор участия в долевом строительстве. В случае невозможности предъявления этих данных, можно представить оригинал выписки из ЕГРП;
ПАО Сбербанк предлагает продукт, который гарантирует:
- удобство заключения договора (уполномоченные отделения находятся во всех регионах страны);
- безопасность проведения сделки для обеих сторон;
- невысокие тарифы;
- быстроту оформления (соглашение заключается в течение 10 минут; расчеты производятся за один день, даже если банк бенефициара (получателя платежа) находится в другом городе).
Адреса отделений и примеры заявлений указаны на официальном сайте в разделе «Частным клиентам», вкладка «Дополнительные услуги», рубрика «Аккредитив».
Цена услуги для разных клиентов
За предоставление гарантий банк берет комиссию с плательщика по договору. Отдельно разработаны тарифы для физических и юридических лиц. Физлица оплачивают стоимость аккредитива в зависимости от типа соглашения:
- 2 000 рублей по договорам с недвижимым имуществом;
- 0,2% (но не менее 1 500 рублей и не более 5 000 рублей) от суммы договора по движимому имуществу. Оплату необходимо вносить за каждую операцию;
- 0,5% (но не меньше 2 500 рублей и не больше 15 000 рублей) по договору с движимым имуществом, если одна из сторон сделки является юрлицом.
Для юрлиц разработана другая тарифная сетка. Оформление и платеж по денежному обязательству осуществляется бесплатно. При открытии, изменении условий применяется следующая процентная ставка:
- до 500 тыс. USD взимается комиссия в размере 0,6% годовых, минимум 200 USD за квартал;
- до 30 млн руб. оплачивается 0,6% годовых, минимум 10 000 рублей за квартал.
Свыше указанных сумм тарифы согласовываются индивидуально. Любые вносимые изменения в условия продукта оплачиваются в размере 2 500 рублей.
Заключение
Сбербанк предлагает аккредитив для физических и юридических лиц при крупных покупках (чаще всего – недвижимости), а также при продаже (например, квартиры) в качестве гарантии. Воспользоваться предложением может любой гражданин РФ при условии предоставления подтвержденных данных. Каждый участник сделки самостоятельно решает, насколько удобно и необходимо использование данной оферты. Ознакомление с отзывами и мнениями клиентов на форумах, посвященных банковским темам, может помочь сделать правильный выбор.
