В 2020 году Сбербанк России предлагает большое разнообразие кредитных программ для молодёжи и пенсионеров на любые цели от 11.9%. Нужна квартира – ипотека, пора менять машину – автокредит. На учебу детей, на ремонт, на постройку дачи, на турпоездку – пожалуйста. Наши эксперты рассмотрели, сколько кредитов разрешается взять в Сбербанке одному человеку и ответили на часто задаваемые вопросы.
Содержание
Ссуда: кому выгоднее – заемщику или банку
Кредитование для физических и юридических лиц – это способ получить то, что хочется, здесь и сейчас, а расплачиваться позже. Финансовая организация так же заинтересована в выдаче ссуд, так как выплаты процентов заемщиком составляют основную прибыль. Поэтому при оформлении потребительского займа клиенту зачастую предлагают оформить в довесок кредитную карту с грейс-периодом 50 дней. Заемщики, которые часто пользуются займами в банке, знают, что если уже есть один действующий кредит в Сбербанке, то при хорошей кредитной истории можно взять ещё один.
При рассмотрении заявок в банке руководствуются не количеством взятых займов. Оценивается финансовая состоятельность заёмщика, суммарный доход его семьи.
Пакет документов, необходимый для второго кредитования, не отличается от первого займа. У заёмщика есть возможность подать заявку в Сбербанк Онлайн, не посещая офис банка и узнать решение в СМС-сообщении.
Критерии для положительного ответа на вторую ссуду
Чтобы получить одобрение на поданную заявку, нужны:
- Положительная КИ. Своевременные выплаты по первому займу и/или кредитной карте, отсутствие просрочек платежей.
- Постоянный доход заёмщика, подтвержденная трудовая занятость. Банк проверит финансовую состоятельность, посчитает, хватит ли дохода клиента (исключая прожиточный минимум) для погашения ежемесячных платежей по выданным ссудам, включая кредитную заявку.
- Зарплатный проект. Если заемщик получает доход на карту Сбербанка, то для банка это будет дополнительная зеленая галочка, которая сыграет в пользу клиента. Плюс сниженный процент.
Если друзья или родственники согласятся стать поручителями или созаемщиками, если клиент укажет в заявке имущество в качестве залога, это увеличит шансы на положительный ответ по кредитной заявке.
Важно. Сбербанк может одобрить кредитную заявку на меньшую сумму, чем была запрошена. Зарплатным клиентам предлагаются более низкие проценты по ссудам на 1-2 процента годовых.
Постоянному клиенту, регулярно и в полном объеме выполняющему обязательства по займам, в Сберегательном банке разрешат взять и третий кредит одновременно:
- ипотечный или автокредит (на длительный срок);
- потребительский;
- по кредитной карте.
Причины возможного отказа и что делать
Причинами отказа считается:
- Низкий рейтинг кредитной истории.
- Ссуды в других банках.
- Недостоверные данные в бумагах заёмщика.
- Финансовая часть. К примеру, если ежемесячные выплаты превысят половину дохода, то возрастет вероятность просрочки ежемесячного взноса.
- Техническая ошибка. К сожалению, такое случается.
Если получен отказ, не стоит отчаиваться. Проанализируйте причины, подождите 60 дней (иначе отказ будет выдан автоматически) и подавайте повторную заявку.
Второй кредит для погашения первого
Популярный кредитный продукт Сбербанка − потребительские ссуды на рефинансирование полученных раньше займов. При этом получается автоматически погасить первый кредит, снизить ежемесячный платеж за счет увеличения периода заимствования. Рефинансирование дает возможность объединить два кредита в один.
Погашена будет только главная часть долга, начисленные проценты погашаются заёмщиком самостоятельно.
Рефинансированию подлежат займы как Сбербанка, так и выданные в других кредитных организациях.
Условием для получения будет отсутствие просроченных платежей по рефинансируемым займам.
Последствия наличия нескольких кредитов
Жизнь в долг имеет психологическую составляющую, часто останавливает от необдуманных трат, учит быть экономным. Второй заём в состоянии сильно пошатнуть семейный бюджет.
Прежде чем обратиться за вторым кредитом в Сбербанк, если не погашен первый, оцените своё финансовое положение в перспективе на 1-2-3 года. Не помешает ли новая ссуда погашению всех займов вовремя? Получение кредита станет возможным, если выплаты по всем займам не превышают 30 процентов заработной платы.
Клиентам по ипотеке доступен вычет с налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со стоимости квартиры и с расходов по уплате процентов банку. Достаточно ежегодно предоставлять в налоговую инспекцию декларацию и справку 3 НДФЛ из банка об уплаченных процентах.
Одной просрочкой платежа легко испортить кредитную историю, появятся штрафы и неустойки. Выплачивать придется большую сумму.
Возраст заемщика
Сберегательный банк выдает кредиты, при условии того, что заемщик:
- Гражданин Российской Федерации;
- Имеет постоянную или временную регистрацию;
- С 18 лет − с поручителями или зарплатным клиентам;
- С 21 года – без поручителей, до 75 лет и до 65 лет на момент возврата кредита соответственно.
Заключение
Закредитованность населения России с каждым годом растет. Люди берут новые займы из-за ухудшения экономической ситуации в стране: цены растут за счет инфляции и увеличения налоговой нагрузки на малый и средний бизнес. Для людей, находящихся у черты бедности, кредитование стало единственной возможностью съездить на отдых или купить необходимую вещь. На одном человеке может висеть по 2-3 займа и не все справляются с их выплатой. Сбербанк может выдать несколько кредитов одному физическому лицу, если тот удовлетворяет его условиям.
