Несколько лет назад крупнейший банк России начал использование нового вида депозита, появление, которого значительно упростило обслуживание граждан. Этот вклад в Сбербанке назывался номинальным счетом, который открывался для опекуна с целью зачисления на него государственных выплат, предназначенных для его подопечного. Со временем линейка подобных депозитов, открываемых банком, расширилась в зависимости от целей их использования.
Содержание
Что это такое
Номинальный счет в Сбербанке – это вклад целевого назначения. Его особенностью является то, что формально он имеет двух владельцев ― того, кому предназначены средства (бенефициар), и того, кто имеет право ими распоряжаться (представитель бенефициара).
Виды вкладов
В зависимости от цели открытия различают:
- Номинальный счет для опекуна открывается Сберегательным банком на имя того, кто осуществляет опеку над совершеннолетним лицом, официально признанным ограниченно или полностью недееспособным.
- Номинальный счет, открываемый в Сбербанке на ребенка, предназначен родителям или опекунам, осуществляющим уход за несовершеннолетним;
Оба депозита используются для зачисления на них социальных государственных выплат, таких как пенсии по инвалидности, алименты, пособия и прочие выплаты.
- Номинальный счет, открываемый в Сбербанке при продаже квартиры предназначен для осуществления сделок с недвижимостью, в том числе и с применением ипотеки. Сбербанк участвует в сделках купли-продажи квартир в лице организации под названием ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО «ЦНС»). Т.е. в день подписания договоров и передачи их на юридическую регистрацию деньги для оплаты приобретаемой недвижимости зачисляются на номинальный счет, открытый в Сбербанке на ООО «ЦНС». А тот, в свою очередь, после проведения регистрации сделки производит перечисление денег по реквизитам продавца. В этом случае бенефициаром средств, размещаемых на депозите на время регистрации сделки, выступает покупатель и их перечисление происходит по его распоряжению. Правда, по отзывам тех, кому уже пришлось столкнуться с данной услугой Сбербанка, этот вариант не слишком удобен, поскольку в предлагаемой схеме существует много недоработок. Кроме этого, отмечается некий подтекст навязывания при попытке отказаться от услуги.
Как проверить счет через Сбербанк Онлайн
Сегодня клиенты привыкли отслеживать движение своих средств на депозитах через личный кабинет в приложении Сбербанк Онлайн, однако номинальный депозит относится к разряду тех, которые в нем не отражаются.
Посмотреть поступление и узнать баланс счета можно, лишь обратившись в отделение банка, либо через сотрудника Call-центра. Поэтому, если опекун хочет иметь возможность проверять остаток и совершать операции с финансами своего подопечного без посещения офиса, ему придется оформить в отделении банка дополнительное соглашение на регулярное перечисление средств номинального счета на любой другой депозит, который Сбербанк Онлайн сможет отразить.
Условия открытия номинальных счетов опекунам, правила пользования
Сбербанк открывает номинальные вклады на следующих условиях:
- Срок действия счета – бессрочно;
- Валюта вклада – рубли;
- Пополнение – только за счет безналичных перечислений на содержание бенефициара, указанных в ст.37 ГК РФ;
- Снятие средств – без ограничения;
- Процентная ставка – 3,5% годовых с начислением процентов раз в квартал.
Документы, которые запрашивает Сбербанк, открывая номинальный депозит:
- Паспорт опекуна и его подопечного;
- Свидетельство о рождении, если опекаемый несовершеннолетний;
- Удостоверение, которое подтверждает факт опекунства.
Получив документы, банк составляет договор. В нем обязательно отражается номер депозита, идентификатором которого на балансе банка как номинального являются первые пять цифр – 40823.
С этим договором представителю бенефициара придется обратиться в органы опеки, чтобы написать заявление установленного образца на перечисление выплат на данный счет. Только после принятия подобного заявления средства начнут переводиться по реквизитам, указанным в договоре.
Пользование счетом должно происходить в соответствии основным правилам:
- Его назначение можно определить как строго целевое – зачисление выплат, полагающихся опекаемым гражданам.
- Использование средств, поступающих на номинальные счета, ежегодно проверяется органами опеки – обязательное предоставление отчетов о расходовании денег (за исключением отдельных групп опекунов, указанных в изменениях, внесенных в законодательство от 31.12.2017 года).
- Открытие номинального депозита осуществляется только после заключения договора, оформленного должным образом на бумажном носителе.
- Закрыть данный депозит можно только по заявлению.
Расходование опекуном средств с номинального счета
Ранее пособия зачислялись на депозит, открываемый в банке непосредственно на имя бенефициара, и опекун мог обналичивать с него каждый месяц сумму, равную прожиточному минимуму.
Изменения, внесенные в 2014 году законом No 302-ФЗ, упростили процедуру работы с таким депозитом – теперь опекун открывает его на свое имя и снимает с него любые суммы, однако в срок до 1 февраля года, следующего за отчетным, обязан предоставить органам опеки список произведенных расходов.
Правда, некоторые категории опекунов с 2018-2020 г. от таких отчетов были освобождены законодательно. Но требование расходования средств с номинального счета на нужды бенефициара не изменилось.
Банки и их номинальные вклады
Сегодня все банки могут оформлять номинальные счета, услугу такого рода предоставляют также Россельхозбанк, ВТБ, Совкомбанк и Интеркоммерц. Однако практически 90% таких депозитов открыты именно в Сбербанке − в банке, пользующемся наибольшим доверием у населения. Основной причиной того, что многие кредитные учреждения до сих пор не используют их, стала неприспособленность программного обеспечения к обслуживанию депозитов такого типа.
Заключение
Согласно постановлению ЦБ, банки не имеют права отказывать клиентам в открытии номинального счета, если для этого нет веских оснований, а значит, в скором времени все банки России должны начать предоставлять услуги в данной области.
