Под овердрафтом понимается превышение лимита, действующего на пластиковой карте. Иными словами, физическое или юридическое лицо берёт у банка займ под проценты. Овердрафт по карте Сбербанка необходимо погасить в течение одного месяца. Подобная услуга позволяет клиентам организации приобрести товар, стоимость которого превышает остаток средств на балансе карточки. Однако любой банковский продукт имеет подводные камни, поэтому прежде чем использовать его, стоит детально изучить.
Содержание
Что такое овердрафт?
Изначально овердрафт от Сбербанка был доступен лишь юридическим лицам. Услугу ввели, чтобы обеспечить непрерывный поток финансовых оборотов организации. Простыми словами, при отсутствии денег на счету, компания может воспользоваться заемными средствами. Впоследствии сумма займа списывалась в автоматическом режиме при пополнении баланса.
Согласно условиям кредитного учреждения, при использовании овердрафта, Сбербанк сохраняет за собой право безакцептного списания денег с карточки клиента в счёт закрытия долга. Иными словами, средства снимают с баланса автоматически, независимо от желания владельца депозита.
На сегодняшний день активировать овердрафт могут и физические лица. Услуга активируется автоматически либо после составления заявки владельца карточки.
- Лимит кредитное учреждение устанавливает индивидуально, основываясь на уровне доходов клиента, регулярности использования карты и т. д.
- Сумма овердрафта составляет от одной до тридцати тысяч рублей для частных лиц, от ста до трехсот тысяч для юрлиц.
- Ставка – восемнадцать процентов в год для рублевых депозитов и шестнадцать для валютных.
- Овердрафт выдается на один год, т.е. определенный размер лимита действителен на протяжении двенадцати месяцев. В течение этого срока клиент может периодически пользоваться заёмными средствами.
- На погашение суммы, взятой в долг у банка, дается один месяц. То есть, в течение тридцати дней необходимо вернуть займ в полном объёме.
- При нарушении лимита либо при не возврате денег в установленный срок, процентная ставка повышается (тридцать шесть процентов для рублевых депозитов и тридцать три для валютного).
В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?
В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:
- Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
- Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
- К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
- Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
- Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
- Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
- Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.
Подключение услуги для зарплатной и кредитной карты
Обладателям карточек, на которую переводят заработную плату, Сберегательный банк охотно предоставляет овердрафт. Поскольку они относятся к категории надежных клиентов. На их счёт каждый месяц поступают деньги, что гарантирует своевременное погашение задолженности.
Лимит определяется в зависимости от количества поступлений, но он не может превышать размера месячной зарплаты. Обычно овердрафт составляет пятьдесят процентов от заработной платы. При поступлении на карточку аванса или зарплаты, списание денег для погашения задолженности проводится автоматически.
Необходима услуг или нет на кредитной карте, клиент решает самостоятельно. Стоит помнить о том, что вы и так заимствуете у банка деньги под немалые проценты. Однако подключение овердрафта на кредитке не запрещено. Ведь в жизни происходят разные ситуации и порой требуется срочная финансовая помощь, а лимит на кредитке исчерпан. Если взять нужную сумму негде, то на помощь приходит овердрафт.
Услуга активируется только в том случае, если клиент сумеет подтвердить платежеспособность. Также на решение кредитного учреждения влияет наличие дополнительного дохода, дебетовых карточек или счёта. Все это считается гарантией возврата «одолженной» суммы.
Как оформить овердрафт
Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.
Оформление для ИП
Овердрафт Сбербанка для юридических лиц можно активировать после посещения офиса кредитного учреждения и предоставления следующих бумаг:
- Заявка на подключение сервиса.
- Заполненный бланк анкеты. Также подобный документ должен оформить поручитель.
- Правоустанавливающие бумаги на предприятие.
- Финансовая документация, подтверждающая размер ежемесячной прибыли.
Условия подключения овердрафта в Сбербанке для юридических лиц достаточно лояльны. На активацию сервиса не потребуется много времени. Также предприниматели могут оформить продукт «Экспресс-Овердрафт», максимальный размер займа в данном случае составит два миллиона рублей. Срок кредитования – пять лет, процентная ставка от 15,5%.
Оформление для физических лиц
Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:
- При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
- Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
- Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.
Как деактивировать овердрафт
Услуга достаточно специфична и порой не до конца понятна клиентам. Некоторые не могут справиться с соблазном потратить «чужие» деньги, другие некомфортно ощущают себя при анализе собственных счетов (доступная сумма указывается с учётом овердрафта). Часто клиенты попадают в неприятную ситуацию, поскольку до конца не разобрались в услуге.
Поэтому вполне логично, что порой у них возникает потребность отключить овердрафт. Сделать это можно только после составления письменного обращения в отделение банка. Так что хорошо подумайте, нужна ли вам услуга, еще при оформлении пластика. В этот момент отказаться от нее проще всего. Достаточно напротив соответствующей графы поставить ноль.
Минусы и плюсы овердрафта
При активации сервиса клиенты получают ряд преимуществ:
- Возможность рассчитаться за непредвиденные покупки.
- Обналичить сумму, предусмотренную лимитом.
- Перевести деньги третьему лицу.
- Плата за услугу начисляется согласно установленным комиссиям. Если вы не тратите деньги, то ничего и не платите.
При этом опция имеет и несколько недостатков:
- Процентная ставка начисляется с первого дня использования овердрафта.
- Грейс-период (беспроцентный) не предусматривается.
- Вернуть использованную сумму требуется в строго установленный период. Списание средств происходит в автоматическом режиме при пополнении баланса.
К тому же овердрафт опасен для тех, кто не умеет контролировать собственные расходы. Велик риск попасть в долговую яму.
Заключение
Овердрафт для физических лиц позволяет воспользоваться заемными средствами, если у клиента возникают денежные затруднения. Спустя месяц их требуется вернуть в полном объеме. При просрочке платежа существенно повышается процентная ставка. Условия предоставления услуги не всегда выгодны. Но, активировав сервис, клиент получает финансовый резерв, которым можно воспользоваться в форс-мажорных обстоятельствах.
