Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка по сомнительным операциям

По законодательству РФ п. 115 ФЗ блокировка карты Сбербанка по инициативе банка может производиться в случаях, когда возникает подозрение в обналичивании денег, полученных неправомерным путем (см. закон о противодействии легализации). Для того, чтобы убедиться в законности приходных операций банк просит представить подтверждающие документы. Подробнее об основаниях, на которых банк может заблокировать дебетовую карту, будет рассказано в публикации.

Основной смысл ФЗ № 115

На основании статьи 7.2 федерального закона определяется ответственность учреждений, работающих с денежными средствами и имуществом физических лиц: банков, МФО, страховых организаций и др.

ФЗ призван не допускать совершения безналичных переводов денег, полученных в обход законодательства или с целью финансирования террористических действий.

Если операционисты и сотрудники СБ обнаруживают сомнительные операции на расчетном счете, то происходит замораживание средств до выяснения источников финансовых поступлений.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Платежный инструмент может быть заблокирован по инициативе финансово-кредитного учреждения в следующих ситуациях:

  1. Безналичный перевод, обналичивание крупных сумм.
  2. Периодическое зачисление средств с разных счетов вне зависимости от размеров поступлений.

В этом случае банк делает запрос физическому лицу с просьбой представить подтверждающие документы (чеки, квитанции, контракты).

СМС от Сбербанка о блокировке карты

До предоставления документации при выявлении подозрительных действий у ФКУ есть право:

  • временно поставить блокировку на дебетовые карточки пользователя;
  • приостановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт или мобильное приложение;
  • отказать в выдаче денежных средств или безналичном переводе, выпуске/перевыпуске пластика, открытии счета.

На основании российского законодательства банки не имеют право сотрудничать с организациями и физическими лицами, связанными с терроризмом и экстремистской направленностью. Такие ФЛ и ЮЛ заносятся в специальный перечень, созданный Федеральной службой финансового мониторинга.

Как не попасть под подозрение Сбербанка

Во избежание ситуаций, когда банк может посчитать действия с картой подозрительными, стоит придерживаться простых рекомендаций:

  1. Не передавать платежный инструмент родственникам, друзьям, знакомым, чтобы они не использовали пластик для обналичивания (легализации) или перевода незаконно полученных средств.
  2. Для предпринимательской деятельности использовать специальную Бизнес-карту, а не дебетовый платежный инструмент.
  3. Снимать и переводить деньги на другой счет, только когда появляется такая необходимость.
  4. Не соглашаться на оформление ИП, если не собираетесь участвовать в бизнес-процессах.
  5. По каждой транзакции необходимо иметь подтверждающий документ (квитанцию, чек, поручение, расчетный лист и т. д.).
  6. При возникновении вопросов от банка относительно происхождения финансов на счете рекомендуется предоставлять в обозначенный срок подтверждающую документацию, тогда удастся избежать блокировки РС.

Способы оповещения клиента при обнаружении подозрительных действий с пластиком

КартаСуществует 2 варианта:

  • в виде СМС-сообщений на устройство связи;
  • по электронной почте.

С помощью уведомлений, направляемых на телефон, ФКУ может:

  1. Сообщить о блокировке расчетного счета и сервиса «Сбербанк Онлайн» на основании 115 ФЗ.
  2. Запросить подтверждающие документы по сделке.
  3. Известить и о принятии в работу документации, заявления о разблокировке с указанием сроков рассмотрения.
  4. Оповестить о принятом решении – в течение какого времени разблокируют расчетный счет и онлайн-банкинг.

При возникновении необходимости предоставить документацию, подтверждающую правомерность совершенных транзакций, банк указывает способ предоставления: личный визит в банковское отделение или через e-mail. Отправляемое по электронной почте письмо со сканами официальных бумаг должно быть меньше 12 Мб, если объем превышен, то стоит попытаться сжать картинки или послать несколько сообщений. Чтобы письмо не затерялось среди прочих, нужно указать тему и ФИО.

При отправке копий документов по почте России посылка может не прийти вовремя, учитывая скорость доставок. Поэтому предпочтительнее использовать электронную отправку.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк заблокировал карточный счет на основании 115 ФЗ, то нужно придерживаться следующего плана действий:

  1. Написать заявление с просьбой пояснить, почему транзакции признаны неправомерными.
  2. Представить подтверждающие документы (квитанции, счета на оплату услуг, расчетные листы, чеки и пр.).
  3. Ожидать решения банка. В результате проверки финансовое учреждение может отменить блокировку или оставить все без изменений.

ФКУ может заблокировать карту пользователя после поступления официального сообщения из судебной инстанции о наличии непогашенного долга у клиента. В такой ситуации разблокировка наступает только после устранения задолженности и подтверждающего заявления от Службы судебных приставов.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что блокировка счета Сбербанком по причинам, указанным в 115 ФЗ, наступает в тех случаях, когда выявлена подозрительная активность по карте в плане безналичных переводов и обналичивания крупных сумм денежных средств. Если в результате проверки выясняется, что карта заблокирована по ошибке, то доступ к расчетному счету восстанавливается.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий
error: