Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: на какие условия можно рассчитывать

О загородном доме мечтает практически каждый городской житель, вот только позволить себе столь дорогостоящую покупку могут не многие. Если вы решили возвести жильё своей мечты самостоятельно, высок риск того, что процесс растянется на длительный срок из-за отсутствия денежных средств. В этом случае на помощь придет ипотека на строительство дома в Сбербанке. В некоторых ситуациях это единственный способ стать обладателем собственной недвижимости на земли.

О продукте

Основная часть ипотечных займов оформляется для покупки готового жилья, в этом случае деньги выдают на строительные работы. Большая часть кредитных учреждений, функционирующих в стране, не рискует связывать себя подобными соглашениями с заемщиками. Ведь если клиент не сможет оплачивать взятые на себя обязательства, то на балансе банка останется недостроенный объект, который сложно продать.

Однако Сберегательный банк доверяет своим потребителям и выдает ссуду на выгодных условиях, под низкий процент, также на данный продукт распространяется программа государственной поддержки.

Среди достоинств ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке можно отметить следующие моменты:

• Оформить займ могут люди с инвалидностью и пенсионеры, которые не работают.
• Нет необходимости подтверждать источник дополнительного дохода.
• За досрочное гашение не применяются штрафные санкции.
• Используются государственные программы (помощь молодой семье, семейный капитал).
• Предлагаются выгодные условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах СБ РФ.
• Привлекаются аккредитованные строительные организации, это позволяет оформить кредит на льготных условиях.
• Не обязательно пользоваться услугами профессионалов, возводить жильё можно своими силами. Банк этого не запрещает.
• Возможно предоставление отсрочек по выплатам на два года.
• Допускается привлечение созаёмщика.
• Есть возможность оформления налоговых вычетов и возврата процентов по займу.

Главное отличие программы от аналогичных банковских продуктов заключается в том, что деньги выдают не одним платежом, а за два раза. Это сокращает сумму переплаты клиентом. Второй пул перечисляется после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие сумму расходов.

Условия предоставления

Главное условие для получения ипотеки под строительство частного дома в Сбербанке – земля, на которой будет проходить возведение, должна принадлежать заёмщику. Остальные требования аналогичны с другими продуктами:

• минимальный размер ссуды – триста тысяч рублей;
• максимальная сумма озвучивается после проведения оценочных работ, она составляет не более 75% от рыночной стоимости залогового имущества или возводимого здания;
• срок кредитования – до тридцати лет;
• обязательно внесение первоначального платежа из собственных средств в размере 25%;
• наличие залога обязательно.

В качестве залогового имущества выступает участок или непосредственно объект стройки. Если его стоимости недостаточно для выдачи запрашиваемой суммы, разрешается дополнительно оформить залог на любое ценное имущество. В качестве альтернативы можно привлечь созаемщика.

На какие постройки выделяется ссуда

Для повышения ликвидности недвижимости существует ряд требований, которые кредитор предъявляет к строящемуся объекту:

• внутри здание должно быть разбито на комнаты;
• запрещено использовать деревянные перегородки;
• дом должен быть укомплектован всеми необходимыми коммуникациями и сантехникой;
• для строительства использовать только современные и высококачественные материалы.

Процентные ставки

В 2020 году Сберегательный банк обошел всех конкурентов и предложил феноменально низкую ставку для ссуд, выдаваемых на строительство жилого дома. Она начинается от 10% годовых. Существует ряд надбавок к процентной ставке:

• +0,5% ― для тех, кто не получает заработную плату в Сбербанке;
• +1% (устанавливается временно, на срок регистрации соглашения);
• +1% ― при отказе от страховки.

Для лиц, участвующих в федеральных или региональных программах, направленных на развитие жилищной отрасли, процентная ставка составляет девять процентов в год. После полной выплаты долга доступно оформление возврата налогового вычета (13%).

Как рассчитать

На максимальный размер кредитования влияет несколько моментов: срок договора, уровень доходов, стоимость земли. Чтобы точно узнать, на какую сумму можно рассчитывать, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, он есть на официальном сайте кредитного учреждения. Для получения достоверного результата задайте такие параметры, как размер займа и его срок.

Методом «проб и ошибок» можно подобрать оптимальный вариант, подходящий по размерам ежемесячных взносов. Ставка снижается, если указать наличие созаемщика либо увеличить объём первоначального платежа.

Как происходит выдача займа

Оформление ипотечной ссуды проходит в следующей последовательности:

• Потенциальный клиент обращается в офис финансовой организации с набором требуемых документов. (Можно оформить запрос на выдачу кредита заранее, воспользовавшись специальной формой на портале Сбербанк Онлайн).
• Заявка рассматривается от трёх до пяти дней.
• Если банк выносит положительный вердикт, потребуется предоставить бумаги на землю и строение.
• Специалисты СБ РФ изучают полученные документы в течение трёх дней.
• Если не возникнет дополнительных вопросов, заемщика приглашают в офис для подписания соглашения.
• Оформляется договор и страховка.
• Переводится первый платёж.
• Кредитный договор регистрируется в Росреестре.
• После предоставления документации, подтверждающей целевое использование выплаченных ранее денег, переводится остаток суммы.

Заранее позаботьтесь о сборе всех необходимых бумаг для оформления ссуды.

Список документов

Для получения положительного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита необходим следующий перечень бумаг:

• Удостоверение личности гражданина РФ;
• Анкета и заявление;
• Документ для подтверждения права владения земельным участком;
• Акт проверки, дающий достоверную оценку о том, можно ли начинать строительные работы;
• 2-НДФЛ за шесть месяцев. Можно указать дополнительный источник дохода, подтверждать его не нужно;
• Копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью;
• Строительная смета с подробным описанием расходов на возведение здания;
• Документация, подтверждающая, что залоговое имущество находится в собственности клиента;
• Заёмщики, участвующие в программе «Материнский капитал», должны принести в банк сертификат о его выдаче и выписку с расчётного счёта для уточнения остатка суммы;
• При наличии подрядчика, потребуется предоставить договор со строительной организацией. Обязательно укажите подробные реквизиты для перечисления денег;
• Квитанция о внесении первоначального платежа.

Предоставить бумаги на объект кредитования требуется в течение двух месяцев.

Заключение

Кредит на строительство дома в Сбербанке имеет множество преимуществ для заёмщиков. Теперь обзавестись собственным жильём появилась возможность у граждан с низким уровнем дохода. Вы можете построить дом своей мечты и при этом оформить заём, который не станет тяжелой обузой для семейного бюджета.