Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка: в залоге

Жилье, купленное в ипотеку – залоговая собственность финансовой организации. Ошибочно предполагать, что клиент не сможет продать квартиру в ипотеке Сбербанка до полного погашения задолженности. Если финансовое положение не позволяет продолжить выплату по кредиту, ипотечную недвижимость можно реализовать. Продажу можно организовывать, проводить самостоятельно или с привлечением кредитной организации.

Когда возможна продажа ипотечной недвижимости

Собственник кредитного жилплощади имеет право реализовать купленное имущество до полного погашения задолженности.

Основными причинами продажи являются следующие случаи:

1. Резкое ухудшение финансового положения в результате потери работы, смерти родственника, чей доход был основным, позволял вносить ежемесячные платежи.
2. Смена места жительства, связанная с переездом в другой город, страну.
3. Желание приобрести жилище большей площади.

Если клиент решил продать ипотечную квартиру надо оповестить руководство Сбербанка о невозможности погашения долга. Для подтверждения представить документы, доказывающие ухудшение материального положения, смену места жительства.

Продавать имущество, находящееся в залоге у банка, без согласия его руководства клиент не имеет права.

Сотрудник кредитного учреждения согласовывает  вопросы с погашением задолженности, выбирает оптимальные сроки, варианты реализации недвижимости.

Продажа квартиры или дома производится в несколько этапов:

1. Поиск потенциального покупателя.
2. Осуществление сделки по передаче денег, которые будут израсходованы в счет уплаты долга.
3. Закрытие займа. После проведения операции клиент должен взять в банке справку, подтверждающую погашение задолженности.
4. Оформление свободного использования недвижимостью.
5. Завершение сделки купли-продажи.

Владелец ипотечной недвижимости может самостоятельно искать покупателя. Если найти потенциального хозяина не удается, подключается финансовая организация.

Продавец – клиент Сбербанка

Владелец может самостоятельно организовать, провести продажу жилья с ипотечным долгом. В этом случае ему надо найти покупателя, который оплатит остаточную задолженность по ипотеке в полном размере или переоформит кредитные обязательства на себя.

Процедура передачи денег за недвижимость подразумевает единовременную выплату полной суммы долга:

1. Наличными средствами.
2. Переводом обговоренной стоимости сделки на счет продавца.
3. В отделении Сберегательного банка. Покупатель на месте погашает задолженность по ипотеке. После выплаты долга проводится снятие обременения с квартиры.

Перед осуществлением сделки надо убедиться, что в договоре обозначена возможность досрочного погашения кредита.

Продавец – кредитное учреждение

Если заниматься продажей будет банк, должник может столкнуться с невыгодными условиями сделки. Для финансовой организации важно погасить задолженность. Интересы продавца банк не учитывает.

Если задолженность по кредиту равна сумме займа, жилье, взятое в ипотеку, попадает под арест. В этом случае Сбербанк выставляет недвижимость на аукцион. Цена, которую будет устанавливать кредитное учреждение, может оказаться ниже рыночной.

Более простой путь реализовать ипотечную жилплощадь – переоформить на другого заемщика. Процедура подразумевает следующие этапы:

1. Покупатель пишет заявление в банк с извещением о желании оформить ипотеку на свое имя.
2. Руководство финансовой организации рассматривает заявку, принимает решение об одобрении или отказе.
3. Новый заемщик выплачивает установленный банком взнос в счет ипотечного долга.
4. Банк самостоятельно погашает кредит, оформляет ипотеку на покупателя.
5. Проводится снятие старого, регистрация нового обременения.

Сделка возможна при условии покупки недвижимости в залоге Сбербанка.

Пакет бумаг для заключения сделки

Чтобы получить разрешение от Сбербанка на продажу ипотечной недвижимости, заемщик должен собрать полный пакет документов:

1. Паспорта членов семьи, удостоверяющие личность, подтверждающие российское гражданство. Если в семье есть дети до 14 лет, прилагаются свидетельства о рождении, бумага о выделении долей на каждого ребенка.
2. Выписку из госкадастра недвижимости с полными сведениями об объекте.
3. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
4. Разрешение ООиП на заключении продажи, представленное в письменном формате.
5. Согласие двух супругов на реализацию жилплощади, заверенное нотариусом.
6. Отчет об оценке недвижимости, составленный специализирующейся компанией.

Потенциальный покупатель предоставляет в кредитное учреждение пакет бумаг:

1. Заявление о готовности взять на себя обязательства по выплате долга.
2. Российский паспорт.
3. Копию листов из трудовой книжки. Каждая страница заверяется нотариусом.
4. Справку о доходах с места работы за последнее полугодие.
5. Анкету, заполненную достоверными сведениями о себе.

В отделении финансовой организации берется образец договора для продажи квартиры, купленной в ипотеку в Сбербанке. В документе указываются персональные данные заемщика, адрес проживания и регистрации, сведения о продаваемой жилплощади.

Продавец должен предоставить сведения о праве собственности, на основе которых он может реализовывать недвижимость.

Особенности продажи ипотечной жилплощади

Если владелец приобрел недвижимость при участии государства, используя материнский капитал или ипотечную программу для военнослужащих, продать квартиру с долгами перед Сбербанком будет трудно.

Ипотечное кредитование для военнослужащих

Если квартира военного находится в ипотеке Сбербанка, продать ее можно по усложненной процедуре:

1. Написать заявление в Росвоениипотеку, в котором указать причину прекращения уплаты по кредиту, изложить просьбу снятия отметки об обременении.
2. Подать заявку на повторное участие в НИС для сохранения права на получение льготного ипотечного кредитования.
3. Запросить в кредитном учреждении уведомление в Росвоенипотеку о долговом остатке. В документе прописывается график платежей, выписка по счету займа.
4. Полностью погасить задолженность по ипотеке. Оплата производится за счет владельца квартиры. Деньги, полученные из бюджета по госпрограмме, переводятся на индивидуальный счет заемщика.
5. Дождаться снятия обременения с собственности.

Если военнослужащий не имеет достаточной суммы для погашения задолженности, он может оформить военную ипотеку в другом финансовом учреждении или оформить переуступку прав другому военнослужащему – участнику НИС.

Покупка жилплощади на материнский капитал

Согласование с банком сделки продажи жилплощади, приобретенной за счет маткапитала, возможно при соблюдении требований:

1. Органы опеки дали официальное разрешение на продажу квартиры после изучения дела. Важным условием для одобрения является соблюдение прав детей, исключение их ущемления.
2. Продажа ипотечной недвижимости с целью покупки квартиры с улучшенными жилищными условиями, в новостройке, для строительства собственного дома. Разрешается размещать деньги, вырученные с реализации недвижимости, на индивидуальных счетах детей.
3. Владельцы жилплощади определили доли для каждого члена семьи независимо от возраста, статуса.

Если органы опеки и попечительства не дадут разрешение на продажу ипотечной квартиры, его реализация будет невозможна.

Порядок действий при осуществлении сделки следующий:

1. Получить разрешение от ООиП. Бумага должна быть оформлена в письменном виде.
2. Согласовать сделку со Сбербанком.
3. Найти покупателя, который захочет купить квартиру с ипотечным долгом.
4. Погасить остаточную задолженность. Для актуализации данных используется ссудный счет.
5. Удостовериться в снятии обременения.

После окончания процедуры заемщик должен купить новую квартиру или дом.

Когда в квартире есть дети до 18 лет

Если с взрослыми проживают несовершеннолетние дети, продавец обязан получить разрешение от органов опеки и попечительства на реализацию жилплощади.

В ООиП создается специальная комиссия, которая анализирует условия проживания детей, жилищно-коммунальную обстановку в квартире (доме). Если после осмотра выносится вердикт, что дети нуждаются в улучшении жилищного вопроса, владелец получает добро на продажу.

В случае, если условия находятся в пределах допустимых норм, права несовершеннолетних членов семьи не ущемляются, квартира находится в благоприятных условиях для проживания, в реализации жилища будет отказано.

Как продать ипотечную жилплощадь при расторжении брака

Перед сделкой купли продажи, супругам надо узнать отношение банковской организации к продаже их ипотечной недвижимости, какие условия предлагает. Если предложение не устроит, единственный способ при разводе решить вопрос с ипотекой – разделить кредитные обязательства на двоих.

Перед началом бракоразводного или судебного процесса супруги должны оповестить кредитора. Если квартира была куплена в ипотеку до брака, обязанности по погашению долга возлагаются на заемщика в полной мере. Второй супруг имеет право взыскать половину средств, потраченных после свадьбы во время совместного проживания на выплату долга.

Чем рискует продавец и покупатель

Перед совершением сделки продавцу надо учесть возможные риски:

1. Покупатель может оказаться не платежеспособным, мошенником, который после оформления сделки не передаст нужную сумму кредитору или не выплатит обговоренную сумму наличными.
2. Оформление договора состоится по поддельным документам.

Покупатель наряду с продавцом не застрахован от непредвиденных обстоятельств:

1. Продавец может отказаться от сделки после оплаты первого взноса по ипотеке.
2. Преднамеренное затягивание снятия ипотечной недвижимости с обременения.
3. Банк может отказать в одобрении сделки.

Чтобы избежать мошенничества при сделке купли-продажи, лучше проводить ее через Сбербанк.

Заключение

Владельцу недвижимости разрешено продавать купленную ипотечную квартиру Сбербанка. Сделку заемщик может проводить самостоятельно: без посредников найти потенциального покупателя, который согласится купить квартиру с обременением, оформить договор, получить деньги, погасить остаточную задолженность по займу. Второй вариант – воспользоваться услугами Сберегательного банка.

Если заемщик решил реализовать ипотечную недвижимость, ему надо оповестить банк, получить разрешение. При реализации залоговой жилплощади, купленной на материнский капитал, клиент запрашивает разрешение из службы опеки. В случае отказа продать квартиру невозможно. При разводе, чтобы избежать судебных разбирательств из-за проблем с финансовой организацией, лучше разделить кредитные обязательства поровну.