Что такое ипотечные каникулы от Сбербанка: как их оформить в 2020 году

В 2020 году Сбербанк начал выдавать заемщикам ипотечные каникулы. Заключение сделки лучше осуществлять после изучения услуги, ее преимуществ и условий. Перед походом в банк надо заранее узнать, кому положена отсрочка платежа.

Что это такое

Ипотечные каникулы – конкретный промежуток времени официальной приостановки оплаты долга. Заемщик, который не может оплачивать долгосрочную ссуду, заключает с банком договор на реструктуризацию кредита, чем уменьшает финансовую нагрузку на бюджет семьи.

По договору банк разрешает клиенту взять время на решение проблем, чтобы продолжить погашение ипотеки. Практически половина клиентов, оформивших отсрочку, брали банковские деньги на покупку жилплощади в новостройке. Одновременно оплачивать арендное жилье и строительство для среднестатистического гражданина России затруднительно.

Сбербанк не заинтересован терять клиента. Своеобразная уступка по оплате долга таит в себе холодный расчет: лучше изначально дать заемщику возможность исправить финансовое состояние, чем лишиться денег и потенциального покупателя банковских услуг.

Плюсы и минусы каникул от Сбербанка

Заемщикам, которые не могут вовремя внести оплату по кредиту, выгодно оформлять каникулы по ипотеке по ряду причин:

1. Кредитная история не портится.
2. Семье не надо занимать деньги на внесение ежемесячного платежа.
3. Пеня или штрафы не начисляются в виду официального отсутствия просрочки.
4. Семейный бюджет может быть распланирован для решения возникшей проблемы: похорон, лечения.
5. За период отсрочки заемщик может подыскать новое место работы.

Для Сбербанка ипотечный отпуск выгоден из-за улучшения репутации финансового учреждения. Услуга подтверждает надежность банка и заботу о клиентах, что приведет к увеличению целевой аудитории. Второе преимущество для Сберегательного банка – не придется участвовать в судебных разбирательствах, в ходе которых деньги теряют обе стороны.

Важно осознавать, что кроме плюсов, в ипотечной остановке существует главный минус – по окончании срока договора деньги придется возвращать.

На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы

В 2020 году Сбербанк предоставляет два варианта ипотечного перерыва:

1. На основе льготного периода – конкретного времени приостановки оплаты кредита без начисления пени, применения штрафных санкций.
2. Увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.

Молодым семьям, которые купили квартиру в новостройке, Сбербанк предоставляет денежный перерыв на максимальный срок – 9 месяцев до введения дома в эксплуатацию. Главное условие получения перерыва в выплате кредита – строительство дома завершено на 70%. Сбербанк не дает ипотечные каникулы, если новостройка была признана долгостроем.

На официальной странице банка указано, по каким причинам предоставляются каникулы:

1. Заемщика призвал на воинскую службу.
2. В случае резкого снижения уровня дохода из-за увольнения с работы, смерти кормильца семьи, ряда других причин, повлекших за собой ухудшение финансового состояния.
3. Заемщик из-за болезни, несчастного случая был признан нетрудоспособным.
4. При рождении ребенка, когда клиент находится в отпуске по уходу за ним.

С августа 2020 года вступит в силу закон об ипотечных каникулах. Нормативно-правовой акт регламентирует предоставление отсрочки по кредиту женщинам, которые находятся в отпуске по беременности и родам.

Руководство Сбербанка самостоятельно решает, кому предоставлять каникулы в выплате ипотеки. Каждый случай рассматривается отдельно.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы получить отсрочку выплаты долга, заемщик документально подтверждает ухудшение финансового положения. В зависимости от сложившейся ситуации в банк представляются следующие документы:

1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая сокращение доходов.
2. Копия трудовой книжник, где должна быть отметка об увольнении.
3. Справка из центра занятости, если заемщик находится на учете из-за потери основного места работы.
4. Медицинские справки, подтверждающие факт потери трудоспособности.
5. Свидетельство о рождении ребенка, если заемщик находится в декретном отпуске.
6. Свидетельство о смерти родственника, доход которого в существенной мере составлял семейный капитал.

Отсрочку за весь период кредитования можно получить 3 раза. Максимальный срок действия договора – 1 год. Минимальный ежемесячный платеж устанавливается не ниже 500 рублей.

Скачать полный перечень документов с описанием

Процесс оформления

Оформление ипотечных каникул происходит в отделении банка. Сбербанк не рассматривает онлайн-заявки. Сотрудники организации информируют заемщика об условиях предоставления отпуска по оплате долга, выдают бланк для подачи заявления, в котором указывается:

1. Название банка с реквизитами.
2. Персональные данные: ФИО заемщика, адрес прописки, контактная информация.
3. Дата совершения сделки по кредитованию, номер договора.
4. Название ипотечной программы, условия выдачи ссуды.
5. Подробное описание причины запроса каникул.
6. Заявление с просьбой о предоставлении услуги приостановки выплаты долга на конкретный период.

Заполненный бланк заемщик подписывает собственноручно с указанием даты подачи заявки, списка приложенных документов.

Оформлять отсрочку можно в любой день, кроме дня внесения ежемесячного платежа.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 7 рабочих суток. Отказ может быть получен из-за неполного комплекта приложенных документов, недостаточной причины для отсрочки.

Руководство Сбербанка после одобрения заявки предлагает клиенту возможные варианты приостановки выплат долга.

Что надо знать заемщикам

Для получения одобрительного решения по заявлению на ипотечные каникулы внимательно проверяют приложенные документы. Если во время рассмотрения заявки руководство банка посчитает представленный пакет бумаг неполный, придет отказ.

Бланк на получение ипотечного отпуска заполняется в отделении Сбербанка, вносить данные надо внимательно. Если в персональной информации, контактах будет допущена ошибка, на положительное решение можно не рассчитывать.

Важно понимать, что каникулы предоставляются на конкретный промежуток времени. По истечении срока действия договора возобновляется оплата долга.

Если руководство банка приняло решение о реструктуризации долга на условиях уменьшения ежемесячного платежа, нельзя допускать его просрочку. Несоблюдение условий договора влечет за собой начисление пени, возвращение прежних условий кредитования.

Заемщик должен заранее оценить финансовые возможности, чтобы по истечении срока каникул возобновить погашение задолженности. Согласно действующему законодательству, в случае неуплаты банк имеет право обратиться в суд с иском на должника.

Заключение

Отпуск по ипотеке – удобная форма реструктуризации долга при возникновении финансовых трудностей. Если правильно рассчитать свои возможности, приложить максимум усилий для устранения причины возникновения затруднительной ситуации с деньгами, отсрочка станет палочкой-выручалочкой.

Выгодно оформлять ипотечные каникулы от Сбербанка при покупке квартиры, если она находится в новостройке. Заемщику не придется одновременно платить за аренду жилья и застройщику.